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突发
央行宣布降息!
1年期LPR为3.7%,此前为3.8%
下降10个基点
5年期以上LPR为4.6%,此前为4.65%
降了5个基点
房贷利率普降实在是大利好
不管是新买房的,还是正在还房贷的都一样。
01
今天一早,央行发布公告,2022年1月20日DK市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.6%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
此次信贷政策“突然发力”,与近期官方接连发声,有着密不可分的关联。
1月18日,国新办举行2021年金融统计数据新闻发布会。会上表示货币政策要充足发力,把货币政策工具箱开得再大一些,保持总量稳定,避免信贷塌方;要靠前发力,前瞻操作,走在市场曲线的前面;
高层在会见国际货币基金组织总裁时提到:继续实施稳健的货币政策,保持流动性合理充裕,围绕市场主体需求制定政策,适时降准。
银保监会再次发声:现阶段要ZD满足首套房、改善性住房按揭需求,合理发放地产开发贷款。
这也是未来很长一段时间里,信贷政策的大方向:适时降准,合理发放贷款。
这次降息早有预示,
2021年7月和12月两次降准。
2021年12月20日贷款市场报价利率(LPR)1年期下调5个基点至3.8%,5年期维持在4.65%不变。当时就分析认为利率再次进行下行的轨道,5年期也将会下调。
就在周一(1月17日),央行超量续做到期中期借贷便利(MLF),并下调MLF操作和公开市场逆回购操作的中标利率均下降10个基点。
央行公告称,为维护银行体系流动性合理充裕,1月17日开展7,000亿元MLF操作和1,000亿元公开市场逆回购操作。当日MLF操作利率2.85%,公开市场逆回购操作的中标利率2.10%。
当时,就有业内人士分析,从LPR报价机制以及此前变动规律看,1月20日1年期LPR报价与MLF利率下调10个基点的幅度一致,利率为3.70%。同时,为保持房地产市场调控政策的稳定性和连续性,5年期以上LPR利率下降5个基点至4.6%,比预期4.55%少了5个基点。
果不其然,今天如期而来。
这是央行自2020年4月之后,近2年来SC下调房贷利率,距离2021年12月降准仅仅一个月。
02
LPR一般被视为贷款层面的基准利率,分为1年期和5年期,1年期LPR主要影响短期贷款利率,5年期LPR主要是影响房贷等长期利率。
LPR下降,不仅仅是新的房贷利率降了,买房成本降低!
我们来实际换算一下,以总计300万,首付3成,按揭贷款210万为例,贷款30年
房贷利率为6%时,每月需还款12590.56(元)
房贷利率为5%时,每月需还款11273.25(元)
每个月相差了1317.31元,每年相差了接近1.6万元,30年相差了47万多。
对于老房贷来说,也是极大的利好,选择浮动利率的每个月还款又少了!
举个例子:
比如你现在的房贷利率是5.85%,如果你贷100万,按照30年来计算,那你每个月的房贷就是5899.41元。
假如这个时候LPR下调了10个基点,那么房贷利率就会降到5.75%,那你的月供就会变成5835.73元。
每个月可以少还63.68元,虽然说房贷100万的人很少,大多数在200-300万之间,那就每个月可以节省127.36-191.04元,一年下来就是小2千块的额外收入,30年就相当于自己赚了6万多!
03
苏州房贷利率,也突破了5年历史低位。
据我们ZUI新调查,目前大部分银行的利率都在5%左右,4.95%起,有银行首套利率ZUI低可以做到4.65%。
这在长三角热门城市都属于比较低的。
而就在去年8月份主流利率6.0%,有的银行ZUI高冲到6.6%!而且放款都是2个月起步,动不动就停贷,直接把市场打懵了。
短短4个月,苏州房贷利率像是过山车,从峰顶向下俯冲,从ZUI高到ZUI低,大跌195BP。
而且放贷时间较之前有所缩短,大都在1-2周,ZUI快的资料齐全3天就能放款。
事实上,银行房贷政策的松紧,短时间对新房、二手房的流动性有决定性作用。
回顾几轮房地产大潮,房价跟房贷利率关系深刻,它的底层逻辑链是:
利率-购房成本-房屋成交量-市场供需-房价。
大家见过ZUI普遍的现象是,利率涨房价跌,利率跌房价涨。专家一致认为,楼市会出现适当回暖。这是资产保值的需要,也是稳增长的需要。
通常来说,货币收紧,就不要买房,货币放松,就是买房信号。
来源:苏州楼市
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